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#169 打造「安居樂業」的人生: House123 創辦人從負債百萬到房地產資產千萬的勵志故事/ 邱愛莉

September 19, 2021
House123

的人生中,有沒有買房子的夢想?「安居樂業」對你而言的定義又是什麼呢?在今天的節目裡,我們邀請到 House123 的創辦人邱愛莉老師來分享他從負債到資產千萬的勵志翻身故事。

愛莉老師目前是公司執行長以及商周、財訊雜誌房地產專欄作家。目前已經出版過《買一間會增值的房子》、《小資族大翻身:8年從20萬滾出資產4000萬的賺錢筆記》兩本書。在出社會沒有多久的時間,愛莉老師就遭遇到家人欠債百萬的人生關卡,面對突然其來的重擔,讓她體會到理財的重要性,也踏上了房地產投資和創業的道路。今天我們會特別請愛莉老師分享這一段觸動人心的有趣故事,也會和你分享一個人是如何一步一步地從債務中翻身,他做對了哪些聰明的事情,以及如果未來的你也想要買一間自己的房子,或者開始投資房地產,有什麼需要注意的事情。

這一集的茶水間,我們特地做了一份懶人包 PDF 講義給你,裡頭收錄了節目中提到的名詞與投資工具、看房重點補充資訊,歡迎你填寫下方表單免費獲得唷!

 

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本集來賓資訊:

🔸 邱愛莉:House123官方網站Facebook 粉絲專頁Youtube 頻道
🔸《買一間會增值的房子》實體書連結《小資族大翻身》實體書連結

House123House123

House123

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以下為文字版訪談綱要
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📍【訪談綱要】#169 House123 

馬上開始 >> 00:00 – 節目開場與單集概要

 

馬上開始 >> 02:57 – 如果要為愛莉下三個關鍵字,你會用哪三個關鍵詞(Hashtag)來形容自己呢?為什麼?

1.House123:創業至今已過九年半,人生十年都在這間公司。

2.安居樂業

3.財務自由

對於「安居樂業」的定義是什麼?可以分成安居和樂業來說:

安居:住在喜歡的空間,跟親愛的家人住在一起、自在、幸福地生活。

樂業:套用Zoey的書名《工作必須有錢有愛有意義》,做自己喜歡的工作,且它可以支撐你想要的生活。

 

馬上開始 >> 04:22 – 和聽眾分享一下你過去的背景、經歷與故事,以及是什麼樣的契機讓你踏上房地產之路?

我是來自彰化鄉下的孩子,家鄉到了大二才開第一家 7-11,大學到台北讀書,畢業後就留在台北工作,出社會做過電子公司外貿業務,負責東南亞、韓國客戶,但一直都想進入外商公司工作,之後真的進入一家外商,不過先從約聘人員開始,一年後順利轉正職人員成為產品經理。就在工作轉正的這時,得知爸爸投資失敗負債,把跟媽媽的積蓄全部賠完,加上信貸,總共積欠了400多萬。

當時的時空背景,其實有很多人靠刷信用卡在過生活,信用卡循環利息高,很多家庭都過度消費導致卡債無法負擔,所以政府找了很多藝人,鼓勵大家出面跟銀行債務協商。我當時也就跟我爸爸欠債的銀行談判,先將利息止血,分成十年、每個月慢慢攤還。

除了房地產,各種投資理財工具(像是股票、期貨、選擇權)我也都有操作過大概三個月到半年,剛好朋友在做房地產,我跟著他學習,最後才覺得房地產適合我當時的生活、工作調配與節奏,比較適合我,於是決定要做房地產投資。

我起初是降薪去外商當約聘人員,我之前的工作一年年薪(加獎金)大約七十萬,以畢業兩年多來說其實不錯了,不過去外商做約聘人員想得是:我有沒有辦法有更好的歷練,並且未來轉成外商的正職人員。得知爸爸負債時,我正好升為正職人員滿三個月,薪水比較有辦法存錢,也覺得有機會可以幫我爸還清債務,不會這麼無助。

得知負債時正好是我和老公準備半年內要結婚,結婚後我們就為了省錢先住在公婆家樓上,吃飯也去樓下搭伙,上下班都跟老公一起行動,也省下了交通費用,一點一滴存錢與還債。

我從我爸媽的經驗中看到,我媽媽一輩子省吃儉用狂存錢,存了一輩子的錢,結果爸爸一次投資失敗就全部賠光、還負債,

如果完全沒有一點點投資理財的功夫,又想要投資,那就是在賭博。

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馬上開始 >> 15:02 – 你曾在《小資族大翻身》這本書裡面提到自己用了八年的時間,從月光族搖身變成包租婆,更為自己創造出超過四千萬的資產。能不能和聽眾一一拆解這八年的進程、轉換與經歷呢?

一開始在理財的時候,也都是從記流水帳開始,之後就開始只看資產負債表

房地產投資的話,我那時身邊朋友剛好就是做隔套收租,研究後我也定調要做格套,因為租金收益比較高,但一開始沒有經驗,我就跟著朋友看他的作品:買房多少錢、收租多少錢,參考他的經驗,也可以隨時討論和請教他,並且初期有合資、投資他的物件,一邊累積經驗、一邊也是因為他是朋友,我可以信任,所以不麻煩也沒有糾紛。合資幾間慢慢有經驗後,才開始獨資買第一間房子。

很多人問我:收租房子要放很久嗎?只賺租金嗎?但其實我看《富爸爸窮爸爸》作者一開始也做房地產,而且他有說到,他所有房子持有都不會超過七年。房地產還是要透過週轉,讓你的本金變大,因為房地產市場一直在波動,所以我收租平均兩年一定會賣掉,透過週轉讓本金長大。

 

馬上開始 >> 20:24 – 看房的訣竅:老師一直是一位看房子非常勤勞的人,是否能跟聽眾分享一下看房究竟可以訓練哪些能力?以及看房時的重點是什麼呢?

別忘了這一集的茶水間,我們特地做了一份懶人包 PDF 講義給你,裡頭收錄了節目中提到的名詞與投資工具、看房重點補充資訊,歡迎你填寫下方表單免費獲得唷!

 

最基本的,房屋基本瑕疵(像是漏水、裂縫、鋼筋外露、傾斜、海砂屋)都一定不考慮。不過這邊會想建議大家「看房子不要受限於房屋現況長什麼樣子、或是現有格局」,覺得不喜歡就不考慮,只要沒有破壞房屋結構,屋況破舊、格局不是理想的,都可以改造,改造後依然可以符合你的期待,市場上就是有很多投資客都是看準這一點,去買爛房子,改造成好房子之後再轉手或是出租。

「任何事情都一樣,創造價值的人就是在整個供應鏈中獲得最多 Paid 的人。」

如果只會購買別人整理好的房子,有可能遇到以下兩種情況:

一、可能房屋外觀漂漂亮亮、裡頭水電亂做。

二、原屋主賣你的價格一定是包含他的轉手利潤,造成你容易買到過高價格。

 

平常可以透過以下幾種方式多培養自己對於空間的想像力:

a.收看裝潢節目(例如:幸福空間)

b.收看改造房屋的節目(例如:TLC旅遊生活頻道節目《房屋獵人翻修篇》)

 

建議大家要「先有格局的架構,再去找合適的參考圖片」這樣會比較準確。

此外平常不是看到室內裝潢照片漂亮就存起來,而是看著你的格局圖,去找符合格局配置的理想參考照片,不純粹看風格(例如北歐風、輕工業風等),而是看傢俱怎麼擺、收納空間做在哪些地方,風格反而很好調整,同樣地空間配置你也可以輕鬆把北歐風做成輕工業風。愛莉老師說:「現在的資訊量大,反而可以讓你很自由地去設計房子!」

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馬上開始 >> 26:41 – 創立 House123 的契機:和我們介紹一下創立的故事以及你們的目標願景 

原先是想要做類似 591,讓大家可以將物件放上來宣傳,不過 591 的定價太便宜,是護城河,所以我們改成服務買屋的客人,提供買房諮詢、買房課程、團購買房(曾經做過大概兩年)現在則是以課程為主,並且也有做收租(買房、改裝、出租)。

 

馬上開始 >> 30:36 – 接下來的趨勢:現在因為疫情的緣故,房市變得動蕩不安,不曉得老師是否能分享一下你對於接下來台灣(或世界)的房地產趨勢和走向的看法呢?

疫情分成兩部分在影響民生經濟,目前房地產市場還是持續上漲,主要是因為通貨膨脹的關係,如果去參考公開數字就知道,2020年3-7月,美國聯準會就印了三兆美金,不過2009-2014年這麼多年其實也才印了三兆,代表市場上流通的美金多了非常多,通膨快速。

不過通貨膨脹為什麼沒有反應在民生物價上?因為疫情期間生意難做,但是資產的價值就很明顯受影響,因為貨幣購買力在下降,所以許多有錢人要拿貨幣去換會保值或是會漲價的資產,例如績優公司的股票、白銀、房地產等等。

這邊也要提醒,大家要留意金融危機會不會再度發生?因為有錢人一直在買資產,沒有錢的人生意難做、需要紓困,如果再一波金融海嘯爆發,現在你購買的資產,未來還有沒有可能漲到這個價格,就不一定了。

 

馬上開始 >> 34:40 – 如果聽眾就是非常想要買一間自住房(本身一直是租客),但同時又想要買投資房來增加現金流,你覺得在策略上或心態上可以如何設計或調整呢?

其實我沒有鼓勵所有人都要投資房地產,如果你剛好有居住需求,例如你本來租房子,或是住公婆房子,今天利率低,買房比租房划算,就可以考慮買房;但如果只是希望創造現金流,有很多工具都可以創造,還是要回歸到你喜歡什麼樣的工具。

 

馬上開始 >> 40:35 – 你的超能力:你是否曾經發現自己的某個特質或某種優點、優勢在追夢的路上助你一臂之力?是否能跟聽眾分享一到三個超能力呢?

1.我老公經常說我很「阿Q」就是過度樂觀,很多事情我準備好大概70%就會開始行動了,剩下的30%就是順流,遇到問題就處理。

2.隨遇而安的「安」有點延續第一點,遇到問題就處理,不過度憂慮或是恐慌。

3.善待你的夥伴、員工,知人善任,因為沒有他們,就沒有我的公司。

 

馬上開始 >> 44:36 – 你認為的理想生活是什麼?

安居樂業、財務自由、健康,以及與家人的感情緊密,重視與家人相處的品質。

📍【重點整理】#169 House123 

#1 處理龐大債務的過程,愛莉老師大力推薦債務協商,先讓利息止血,再慢慢攤還本金。

說到當初處理家人債務的過程,愛莉老師大力推薦債務協商,因為透過協商,讓他們可以馬上讓利息先止血,接下來就只還本金,老師說,如果不這麼做,很多時候就算本業再怎麼會賺錢,可能都填不了利息的那個無底洞。因此,如果你一畢業就開始有負債,或者必須要幫忙家裡負擔債務的話,你可以去調查一下債務協商的資料。老師也提到,讓他想要開始學投資的起心動念之一,就是發現媽媽一輩子省吃儉用所存的錢,可能會因為一個小小的失誤就全部泡湯,如果沒有學一點理財,或者選到了錯誤的投資工具,都是很危險的賭博。我個人認為,學習不大容易是一件會讓你破產的事情,況且網路上有許多很不錯的免費資源讓你使用,多瞭解一些理財工具,多聽一些其他人的經歷與故事,對你來說通常都會有不錯的益處。

 

#2 愛莉老師鼓勵看房子前,先培養自己對於空間的想像力,你就不需要侷限於現有的格局或是外觀。

看房子的重點是什麼?愛莉老師說,除了風水、裂縫、鋼筋結構這種很基本的,這種一看就能知道有沒有問題的大方向之外,大部分的人會受限於屋子現況長什麼樣子,如果現在的格局不喜歡就不會想要。尤其是自住房客通常沒有辦法想像房子能夠改成什麼樣子,這就是為什麼投資客永遠都有市場的原因,投資客願意買爛房子,再打造成自住客看得懂的模樣,尤其,市場上有很多人只買人家整理好的房子,但他的風險就是,你不知道人家整理得怎麼樣,例如他裡面的水電可能亂做,隔板封起來你也看不出來,以及最重要的是,價格上通常就沒辦法買到比較便宜的價格。因此,空間的想像力很重要,可以多多去看房屋改造的雜誌或電視節目,像是幸福空間或TLC旅遊生活頻道都是不錯的節目。

 

#3 選擇最適合你的創造現金流工具,並做好可能會發生金融危機的準備。

最後,愛莉老師提到,我們不太有那種可以一招打天下或者完全不用調整的 SOP,市場會變動,我們也需要隨時保持彈性,一間房子究竟是適合出租、適合賣掉,還是適合 Hold 住,其實都難以單用幾個簡單條件來告訴你說應該要怎麼做。再加上貨幣通膨的速度越來越快,買資產的人越來越多,需要紓困的民眾也越來越多,它究竟會怎麼影響市場,趨勢究竟會走向何方?我們也都沒辦法給你一個確切答案。只能說,做好可能會發生金融危機的準備,如果對於房地產感興趣,還是可以考慮投資,不過,創造現金流其實也有許多不一樣的管道,不一定要買房、不一定要買股票、不一定要創業,找到適合你的,才是最重要的。

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📍【本集結語】#169 House123 

非常感謝你今天的收聽,今天這一集的節目是不是非常有趣呢?我也很喜歡愛莉老師最後提到的,準備到70%就好了,其他30%順流:遇到就處理,遇到再處理就好了,隨遇而安的安是遇到困難就想辦法來搞定它,畢竟無論是創業、生活、投資,都會有預想不到的事情,但就是遇到了就把他搞定,其實大部分的時候都沒有你想的那麼嚴重。而我也很好奇,對你而言,安居樂業的定義究竟是什麼呢?安居一定要買房子嗎?樂業就等於一定要自行創業嗎?也歡迎你把你的想法回到這一集的原文裡面跟我分享,記得下載講義。

 

📍【本集聽眾回饋】

如果你聽完這集節目,覺得對你有收穫,我也想邀請你到 iTunes Store 按下訂閱按鈕,並且幫我打星評分留言,留言時也希望你告訴我你在聽的是哪一集(集數),以及你喜歡或不喜歡這集的什麼內容,如果能夠清楚描述,對我和這個節目都能帶來非常大的幫助。

 

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Zoey 是位斜槓創業家,身兼設計師、講師、顧問、內容創作者、作家等角色,同時也是台灣熱門 Podcast「佐編茶水間」創辦人,著有《工作必須有錢有愛有意義》《啟動遠距工作,設計你的理想生活》等書。目前與另一半住在美國,致力於數位遊牧、思維啟發、內在成長等內容,幫助讀者邁向有錢、有愛、有意義的工作與人生。

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