by Zoey Jun 11, 2023 | Podcast , 有錢
我 相信無論你是在公司上班，還是自由接案，在後疫情時代無論是在物價還是薪水的各種面向，應該都讓你感到緊繃。財務一直是重要的人生課題，如果能夠早一點面對、學習，或許就不用煩一輩子，今天我又再度邀請到我的老朋友蕾咪，來與你聊聊他在 打造被動收入 這條路上的所學與經歷。
蕾咪目前是一位投資理財 YouTuber，也是台灣自媒體發展協會的理事長，蕾咪目前擁有 14 種被動收入，並且經歷過 ESBI 四個象限的不同身份。我們會聊被動收入的三種類別、三種養成階段、這些項目的維護成本，以及投資的三個重要關鍵心態。
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本集來賓資訊：
🔸蕾咪：Facebook 、Instagram 、YouTube 、官方網站
蕾咪圖片來源：大美人雜誌 200108 0310
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📍【訪談綱要】#257 打造被動收入 第一個是慵懶，認識我本人的人都知道，我其實是有點慢、有點慵懶的人；第二個是隨心所欲，我想要做的事情就會全心全意投入，如果不想做的就會全心全意的不做；第三個是吃貨，看到好吃我就會特別的開心、興奮。
我當初第一次寫書時就很快樂的一直寫，不小心寫完 15 萬字後突然想說：「一本書其實只要 6-8 萬字 」，後來就拆成上下兩集，並用程度來區分，第一本書比較適合給年收或存款還沒破百萬，或是對股票完全毫無概念的人。
第二本我把比較進階的內容放在美股投資、房地產投資、資產配置或是打造被動收入，當初我的寫法是從一般的上班族月入兩三萬，一路變成擁有被動收入的人，我把自己從 22 歲開始接觸理財到現在的過程寫出來，包含怎麼進行不同的投資選擇和配置。
但不是所有的投資都一定會賺錢 ，所以我裡面也有分享一些我賠錢的經驗，或是我做得比較正確的一些決策。
大家要注意一件事，我們擁有被動收入的那一刻，它已經是維護階段的事，我把打造被動收入分成三個階段，第一個是計畫階段，第二個是打造階段，第三個是維護階段，你一定要先打造資產，才會有所謂的被動收入，我最喜歡的被動收入有三個。
第一個是跟智慧財產權有關的收入，來自於我的圖文作品的授權金，因為我個人很喜歡寫作跟創作，等於我在做喜歡的事又可以賺錢；第二種的是來自於房地產，例如房租或經營民宿的收入，簡單來說就是當包租婆，也是最穩健的收入。
第三個是股東分紅，早期來自於上市公司的股票賺股利，但現在的股東分紅追求的是，我會投資一些新創公司當天使投資人，當這些公司成功賺錢後，我就會分配到股利，那我在投資這些錢時也可以幫助別人實現夢想，我覺得很有成就感。
我覺得反而是第一種，它雖然花的錢最少，但最花時間，我比較著重我的時間成本，而維護成本最低的應該是房地產，因為房子簽完約出租後，基本上 1-2 年不用管它。
可是智慧財產權除非真的創造一個非常暢銷型的商品，不然還是要維持個人品牌的影響力跟知名度，才能夠持續讓作品創造影響力，我在書裡面提到一個重要觀念，大家不要把被動收入想的太複雜，基本上只要想著人生中所有的選擇都以長期累積為目標，你就會越來越輕鬆、有錢。
我覺得做選擇時是需要衝動的，但要把選擇做好是需要很多分析的，以投資新創來講我通常是感性的，我會看這個創辦人的理念符不符合我的價值觀？人品好不好？如果都符合我可能就會有意願想投，但是在投之前還是會去思考如何讓它們的商業模式運轉更順利，並提供一些協助，來幫助我自己的投資更容易成功。
我從高中就想要理財，但發現沒有錢理，等到大學時也很想要嘗試投資，但發現我沒有很穩定的收入，那時還會去銀行跟哥哥姐姐們聊天問關於投資理財的事情，真正開始是大學畢業有了第一份工作，突然覺得收入變高了，但花得也很多，也不想讓爸媽知道我沒有錢，那時就體會到沒有錢的痛苦。
我就下定決心我一定要學會理財，不能讓自己再沒有錢吃飯，所以 22 歲就開始學習理財，一開始其實沒有很順心，光是記帳就一直失敗，後來就使用三信封理財法，把全部的錢分成儲蓄、投資、生活，後來慢慢調整成比較自動化的形式，一年後不知不覺就存了 10 幾 20 萬元，雖然無腦但有效。
理財難不難取決於花錢和存錢你先做哪件事，先存再花就不會覺得難，反之先花再存就會覺得很困難，再來就是投資，我覺得進修自己很重要，我透過各種方式才慢慢瞭解世界上有很多投資工具，我也靠著投資每個月給自己加薪 1 萬元，但那不完全是被動收入，因為我是賺價差，要賺股利才是被動收入。
後來 25 歲時因為家庭的因素，讓我開始思考另一種人生的可能性，所以就下定決心要來創造被動收入，之後因為某位部落客的幫助，我開始透過稿費來賺錢，讓我找到了框架以外的機會，於是我給自己一年的時間試試看有沒有什麼遠端工作的機會。
雖然現在有做起來，但過程也不是很順利，也是花了很多錢，一年後我就透過聯盟行銷賺到我需要的被動收入。
我從一個月 3 萬、10 萬到 30 萬，就想說可以退休一下做自己想做的事，結果我發現明明年收入 300 多萬，但存的錢卻不如年收 100 萬時來得多，29 歲時聽說買房子可以把錢鎖起來，所以我就拿 100 萬買了一間房子，但不知道怎麼運用，想說大不了當作儲蓄，也強迫自己三年存下 200 萬。
我發現我好像變得很會判斷，知道要怎麼樣去選擇，變成是一種直覺，我覺得量變會造成質變，當你不停穩定的學習後，有些關鍵思維會改變，某個瞬間就突然內化了，我現在可以隨意說出好幾個改變我人生的關鍵思維。
第一個以投資來講就是大賺小賠，大部分的人都想要 100% 的贏，所以得失心就會很重，用這個觀念一旦判斷錯誤就可以立刻停損，然後用別的方式賺回來就好，不要去執著那些你沒有成功的判斷，賠錢是正常的，賺錢才是偶然。
第二個心態是務實，我除了投資的獲利，也會一直維持本業的提升，主被動收入都要顧到，它會是你最好的後援，第三個有點殘酷，就是你的朋友圈會改變，你會開始跟原本的朋友聊不來，但你會得到更優質的資訊來幫助你做出更好的投資判斷。
我把它分成股東分紅、智慧財產權的 IP 收入，以及動產與不動產的租賃收入，所有的被動收入就算有那 14 種，但怎麼歸納就是這三大類，每個人都有能力打造被動收入。
你要做的第一件事是盤點資源，比如股東分紅就是買股票、投資新創公司或自己創業，公司能夠自動運轉的話，它就有機會變成被動收入，第二個智慧財產權的被動收入就看自己有沒有什麼才華或興趣，比如寫文章、攝影、拍影片等。
你可以透過分享自己的創作來創造被動收入；第三種是動產與不動產，不只是房子，其實世界上很多的東西都是租賃，比如汽車、音響、行李箱，任何可以租的東西都能變成租賃收入，這些都會動的就叫做動產，像土地、房子這種不會動的就叫不動產，上面這些大家都可以嘗試看看去找到自己喜歡哪個。
投資方面是「投資最重要的事 」，它裡面有提到第二層思考，很多事情不能只看表面的現象，要再去推演下一步可能會怎麼發展，這個對我做投資預測非常有幫助，關於被動收入的觀念是「一週工作 4 小時 」，它讓我意識到原來我可以創造自動化的系統讓自己抽身。
另一本我個人非常喜歡的是「師父：那些我在課堂外學會的本事 」，它是講創業觀念的，裡面有很多的思維非常符合人性，比如事業不一定要做很大，但都要符合你所想要的幸福，最後是「順流致富 GPS 。」
這本書我最受感動的其實不是天賦類型，因為我發現我一直活在我的天賦類型裡，另外一部分在講財富燈塔，這就大大改變我的人生。
我覺得好像還是一樣，跟喜歡的人在喜歡的地方做喜歡的事，我覺得這算是蠻理想的生活。
📍【重點整理】#257 打造被動收入 ＃1 被動收入的三個階段 分別是計劃階段、打造階段、維護階段，當你真正擁有被動收入，其實都已經是在維護階段的事情了。計劃階段可能會是存錢、創作、查找資料、打造階段可能會像是開始研究、分析、作品的行銷曝光等等，而到了維持階段，通常都是已經下了決定，然後讓這個決定和成績維持在一定的結果所需要做的努力。
蕾咪表示，不是所有投資都會賺錢，但無論如何，我們一定都能從理財，甚至是存錢開始，而存錢的困難度完全取決於先後，想要讓存錢變得更簡單，其實就是一領到錢然後先存錢，就不會不小心花掉這筆預算。
＃2 蕾咪最喜歡的三種被動收入 分別是智慧財產權收入、房租收入和股東分紅，蕾咪表示，乍看之下房租可能會花最多時間在維持，但智慧財產收入才是維護成本最高的被動收入，因為你必須要確保你的人氣與名氣都經得起市場考驗，蕾咪表示：「流量是人氣，名氣是口碑 」，以及你的價值是否有持續累積？
人生中的所有選擇，一定要以可以長期累積為目標，你才會越來越有錢。
＃3 被動收入的三種類別 就是剛才提到的智慧財產、股東分紅、動產與不動產。蕾咪表示，再花俏的被動收入，通常還是會落在這三個類別，在打造被動收入之前，第一件事是先盤點資源，蕾咪說，每一個人都可以創造被動收入，就看你手頭上的資源有哪些。
如果你有點錢，那就可以去研究股票、股利分紅，如果你有才華、有專業，那創作類型的智慧財產權似乎就是個很適合你的被動收入，而如果你是有物品的，像是汽車、攝影相機、音響、行李箱等，其實都可以作為動產來出租。
我個人也聽過有在租登山揹包、運動用品、衣服、飾品的，最重要的是，你要知道投資一直都是大賺小賠，賠錢是正常、賺錢是偶然 ，在這條路上，想要量變造成質變，追求個人成長、提升個人競爭力是必要的，因為這可以幫助你投資更正確，個人提升，格局才會提升 。
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by Zoey Dec 13, 2020 | Podcast , 有錢
想知道如何利用旅遊部落格 達成財務自由 ？財務自由與財富自由又有什麼差別呢？在今天的節目中，我們邀請到知名部落客蕾咪來分享他的故事，他會和你分享他獲得被動收入的管道有哪些、如何做出適合的理財規劃，讓自己提早達到財務自由，以及真正獲得了財務自由之後，又要如何設計人生，才不會只是每天吃喝玩樂而失去了生活的重心。
延伸閱讀：#54 如何用被動投資法打造財富自由：從零開始學 美股投資 / Yale Chen
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達成財務自由 訪談綱要： 2:28 蕾咪簡單自我介紹
蕾咪其實是一個歐美旅遊時尚部落客，但在 2018 年因緣際會開了投資理財的 Youtube 頻道，蕾咪自己擁有一間行銷公司，他同時也是一名財務顧問。
3:26 蕾咪和聽眾分享開始做部落客的故事
蕾咪原本是一名普通的上班族，研究所畢業後到義大利實習當工程師，就藉由這個機會環了一圈義大利。而蕾咪從小就想去德國，在台大的時候也利用一些資源到德國，因為走訪了這兩個國家，而對歐洲有更深一層的認識。一開始部落格都在寫一些程式筆記，也就是上課筆記。但有一次去義大利的民宿太棒了，於是也分享在部落格上，卻意外發現那一篇文章觀看率多非常多，也因此思考如果未來要經營這個平台，是否要調整內容方式。
5:8 蕾咪是如何開始經營自己的個人品牌呢？
一開始成為部落客不是蕾咪的人生選項之一，他一直都是一個乖學生，原本的人生規劃是專心讀書、找工作、安居樂業、結婚生子，回台灣後的工作是美商的工程師，做了一年多的時間，有天接到奶奶的病危通知，才開始思考人生追求的是什麼？蕾咪發現自己一直在追求事業上的成就，但是卻錯過很多與家人陪伴的時間，於是開始找尋其他賺錢方法。後來蕾咪跟公司辭職，回家照顧家人，當時他有個朋友是知名部落客，他邀請我去一間咖啡廳，廠商還提供我們一兩千元的稿費，當時蕾咪很開心，因為他終於擁有工程師以外的技能可以賺錢，也才發現原來當線上筆記本的部落格是可以換稿費的。當下就決定要試試看不同的收入來源及事業，所以 2015 那年就給自己一年的時間，經營一年後就超過原本年收百萬的收入。
剛開始經營部落格的前半年是沒有收入的，從7月開始收到 3000 元， 8 月收到 6000 元， 9 月 12,000 元，就這樣翻倍持續到了隔年得到六位數。所以開始做個人品牌的第一個心理建設是要給它時間，就像孕育孩子一樣，要懷胎十個月，還要給它時間長大成人。 第二點就是要找到自己獨特的利基市場
10:52 蕾咪當時是怎麼讓自己被看到的呢？
蕾咪當時有做很多 SEO 的功課，因此很多歐美大城市的 Google 搜尋第一名都是他。一開始蕾咪得到一位部落客朋友很大的啟發，他是一位流量很高的部落客， SEO 總是在前三名，他會在文章寫完，一個禮拜後去觀察文章的排名，不夠好就一直改，改到第一名為止，自從知道這些部落客是這樣自我要求後，蕾咪也練習這樣做。
當時蕾咪還有另一個做法比較不一樣，一開始粉絲數還不高的時候，蕾咪是不接業配的。原因是他要確保自己的品牌定位有朝向他要的方向發展，這樣才能在最短的時間內找到利基市場。
蕾咪某方面來說有點像法國女人，法國女人總是打扮得很體面、優雅，這是他們刻意營造出來的風格，但這是從他們骨子裡和平常的生活中所努力出來的，而蕾咪今天有的流量，也是他一直以來在背後不斷努力過來的。
延伸閱讀：為什麼法國女人保鮮期特別長？：法式經典魅惑力23講
16:26 原本是旅遊主題後來怎麼轉戰理財投資呢？是否可以跟聽眾聊聊這中間的故事？
蕾咪說這其實跟一開始的主題也有點相關，因為蕾咪分享的是歐美時尚精品，所以會遇到一些酸民說：「還不是你家有錢！」蕾咪心想他其實也是靠助學貸款，努力念書才爭取到這些機會。再來是蕾咪從很早就開始學習投資理財， 2017 年蕾咪旅居英國時開了一場直播，就有一位粉絲說表示，他兩年前看了蕾咪在 PTT 分享的一篇理財文章
19:00蕾咪是因為部落格而獲得財富自由的，能否和聽眾拆解你的被動收入是如何養成的？
被動收入規劃跟創業有點像，很難預期什麼時間點會成功，蕾咪當時預估 3 萬元就可以完成生活必須開銷，可是他原本在上班時的薪水超過 10 萬元，所以當被動收入超過 3 萬元的時候，蕾咪就知道生活不會有壓力了，當收入超過 10 萬時，就知道生活不只可以顧好，還可以有餘裕的開銷。等到想買房的時後再把目標設成 30 萬，後面達成的速度就越來越快，就像前面提到的，蕾咪花了一年的時間從 0 到 3 萬元，花了 3 個月的時間從 3 萬元到 10 萬元，又花了 3 個月的時間從 10 萬元到 30 萬元，所以當你熟練的時候絕對會越來越好的。
前面有提到關於部落格的定位分析，但最重要的還是要回歸理財規劃，蕾咪在當上班族的時候，每個月會用一定比例的錢存下來當緊急備用金或夢想基金，剩下一部分的錢拿來投資，其中包含投資事業以及投資股票，投資的部份就充分應用，而它又不會危及到自己的生活。
蕾咪建議大家如果想要有自己的被動收入，可以選擇堅持開市，或是存足夠的半年到一年緊急備用金，讓自己能無後顧之憂的做理財規劃。第二點是股票的股利，但是這需要非常大的資本，股利如果是 5% ，一年 50 萬的收入，就需要 1 千萬的本金，這樣的被動收入雖然穩定但就要非常高的本金，這其實比買房還要更難。打造被動收入本身一定要投入時間或是金錢，如果兩者都不需要，那一定是詐騙。
23:50 蕾咪在獲得財務自由兩年之後的不是特別快樂，覺得自己有憂鬱傾向，能不能跟聽眾聊一聊這個故事？
其實一開始是快樂的，可以旅居在國外一個月，學自己感興趣的內容、享受美食，但這樣度過一年後，卻帶來強烈空虛感，而且還會沒朋友，因為身邊朋友都還在上班，而這個快樂會隨著邊際效應遞減，變得沒那麼快樂，而且玩樂都只是一種消耗，只是變成你生活上的一種體驗，這仍然比不上完成一件事情的成就感。
娛樂的快樂是一種快樂，但達成事情的成就感也是一種快樂。
當時成就感的快樂消失了，讓蕾咪失去生活重心。很多我們以為很難做到的事情，其實沒那麼困難，不一定是要花錢，只是要花時間而已。 Zoey 同時也分享，通常會讓人感動很興奮的事情，也是越難得的事，例如難得和公司請假，反而太平順的生活，在未來或許沒那麼深刻。
蕾咪認為財務自由只是讓我們擁有選擇權，選擇不要工作，或是選擇自己喜歡的工作。
28:27 我們對財務自由通常會有什麼樣的迷思？蕾咪認為財務自由後的生活應該要怎麼規劃比較適合？
蕾咪認為財務自由是金錢上的自由，月被動收入超越理想生活必須開銷的兩倍以上。財富自由的財富不一定是指錢，而是你想要的關係、東西、人生體驗，都是你人生中的財富。
你要先去想像自己想要什麼樣的物質生活和生活型態，想要看見什麼樣的人生美景或經驗，這些雖然都是花錢的事情，但都是每個人人生中的財富，我們也能透過體驗認識到很多很棒的朋友。所以大家可以先思考自己要的是財務自由還是財富自由，蕾咪剛達到財務自由的時候很迷惘，不知道人生還能夠追求什麼，但因緣際會發現自己財務規劃能力可以幫助人，這才找到人生的使命，也才找到自己事業的目標與重心，這時才真的體會到什麼是財富自由，因為再也不用因為經濟壓力，可以做自己想做的事情並且成就它，這才是蕾咪人生追求的。
蕾咪建議，當你達到財務自由後，可以思考自己是想多花時間陪家人、成就某項事業、或是改變世界都可以。娛樂型的快樂只會當下很開心，但那個快樂並不會延續那麼久。
蕾咪說，當時他的抉擇就是開一間公司，這也是他人生中最快樂的一件事，雇用員工並且發薪水給他們，並且用這家公司實現很多他想做的事。很幸運的是當時有許多媒體介紹客戶給蕾咪做數位行銷的規劃，而之前許多曾經給蕾咪業配過的廠商，也回頭找蕾咪做內容行銷和 SEO 規劃，同時幫客戶媒合其他部落客和 YouTuber 寫業配，這件事情讓他很有成就感，因為他原本就有在做部落客教育，把他們培養起來後，蕾咪就可以發案給他們，蕾咪就有優秀的人可以選，彼此都可以有更多的收入來源，這件事對他來說是很棒的正循環。經過這件事，蕾咪開始分享更多投資理財的知識，曾經找他諮詢理財的朋友也紛紛介紹更多人給蕾咪，直到去年底才正式將財務顧問這項事業獨立出來，做這樣的服務。
36:10 聊聊還沒財務自由之前的財務規劃生活，如何規劃出適合自己的財務規劃？是否能和聽眾分享三個技巧？
如果是自由工作者的話，一定要練習發薪水給自己，可以計算自己每年能有多少收入，平均 1 個月可以分多少給自己，再用這筆金額做理財規劃。蕾咪遇過很多自媒體工作者因為收入不穩定，有可能某個月沒有收入，他就會在很不穩定的狀況下執行理財，常常會一度覺得自己很有錢，或是透支的情況發生。
所以最好的習慣是當自己的老闆，每個月給自己支薪，每半年到一年給自己加一次薪水。這個概念也可以應用在個人創業，不管你開了幾間公司，都可以把公司和個人帳戶分開，做一個明確的公私分明，對理財規劃是一個非常好的習慣。
蕾咪分享自己的一開始發薪水的方法，離職的時候蕾咪存款大約 100 萬，剛開始經營全職部落格時蕾咪 1 個月發 3 萬元給自己，因為這是社會新鮮人的收入，從這個金額去評估自己的緊急備用金是否足夠，直到蕾咪的月被動收入超過 3 萬他才沒有拿原本的存款，等到月被動收入超過 10 萬的時候才幫自己加薪，加到 5 萬左右。
蕾咪有許多部落客朋友在被動收入超過原本薪資的時候就想離職，蕾咪都會建議他們等到超過 2 倍再離職，因為在一般公司上班，公司會幫我們負擔勞健保、醫療保險及各種服務，甚至特休假等，所以要等你收入達到 2 倍時，才是你真正達到理想水平的時候。
41:29 蕾咪認為的理想生活是什麼？
蕾咪認為理想生活就是跟你在乎的人在一起，擁有喜歡的東西，被自己喜歡的東西圍繞，可以不擔心價格而去體驗你所有想要體驗的旅遊或學習。
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達成財務自由 重點整理 ＃1 如何靠部落格達成財務自由？蕾咪說要注意三個重點：
不要一開始就想要靠自己的部落格賺錢，你應該要先確保自己的品牌定位有在朝你所想要的方向前進，才可以養出真正喜歡你的觀眾
因為部落格一開始可能都不會賺錢，我們才要先存好自己六個月到一年的緊急預備金，或者利用其他的兼職讓自己不是完全沒辦法生活。
更認真的去為你的品牌做 SWOT 分析，了解你的利基市場並站穩你的利基市場
＃2 如何分辨財務自由與財富自由的差別？
財務自由是你的生活上已經不需要擔心錢，就可以照顧好你自己的生理需求；而財富自由則是你不只可以照顧好自己的生理，更可以照顧到心理的需求，去添加心靈的財富。
真正的人生要的是財富自由，而我們所謂「富裕的人生」講的絕對不是錢也不應該是錢，而是你的人生體驗、真摯的友情、愛情、親情關係，你所經歷的故事、吸收到的知識，以及你對世界的貢獻。
＃3 對於剛開始經營部落格的人的建議：
蕾咪建議要養成「為自己發薪水」的習慣
一起達到財務自由 非常感謝你今天的收聽，其實我對於蕾咪能夠這麼快達到財富自由的生活真的很敬佩，而我也很喜歡他能清楚地將財務與財富自由作出界定，也許這真的是經歷過的人才能給出的智慧，也希望你在今天的節目裡，跟我一樣有收穫。
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Zoey是一位視覺設計師、專欄作家和旅遊愛好者，同時也是「佐依・理想生活設計」的創辦人以及「佐編茶水間」音頻節目主持人。目前致力於提倡遠端工作，幫助讀者打造個人品牌、強化部落格技巧，引導觀眾透過自主學習和個人成長的修煉找到工作與生活平衡。
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